央視曝光!近萬人用手機轉賬，不料竟“悄悄”幫人洗了15億黑錢...

在網絡支付業務爆發式增長的背景下，各類犯罪違法活動從線下，悄悄地轉至線上。涉案資金流轉方式隨之網絡化，迅速催生了非法網絡支付這一新興網絡犯罪形態。

非法支付結算業務流程圖

2019年8月26日，在公安部經偵局的統一部署指揮下，遼寧大連警方一舉搗毀一個打著“聚合支付”旗號，背地里大肆違法開展資金結算業務的大型犯罪團伙，凍結涉案資金高達4億多元。

1 一家淫穢色情平臺牽出

非法網絡支付平臺盤根錯節

2017年3月，大連市公安局沙河口分局在偵辦一起網絡淫穢色情案件過程中發現，淫穢色情平臺通過向網民線上發起注冊會員、充值等方式獲利，這些錢都是通過第三方支付平臺進行付費，涉案金額巨大。到2017年底的時候，案件違法獲利高達2.3億元。

但是警方通過調查發現，注冊會員給這些淫穢色情網站支付的資金，并沒有進入該網站，而是進入了數家科技公司的賬戶。這些資金為何轉到科技公司?資金又流向哪兒去了呢?

遼寧省大連市公安局沙河口分局常務副局長劉漢存告訴記者，他們挑選了一家資金流水、交易額度比較大的庫米公司進行了攻堅工作，發現庫米公司其實是“愛貝”公司專門用來走賬的眾多“殼”公司之一。

這種新型的互聯網犯罪模式和傳統的案件有所不同，他們利用大量“殼”公司做掩護，通過“愛貝”這個非法“第四方支付平臺”來進行非法資金流轉，有40多家第四方支付平臺給愛貝做支付結算。

像支付寶、微信支付等第三方支付平臺需要申領支付業務許可證，并向央行支付一定額度的備付金，受央行監管。

而所謂“第四方支付平臺”則是指未獲得國家支付結算許可，通過大量注冊商戶或個人賬戶，非法搭建的支付通道，非法對外提供支付結算服務，是目前電信網絡詐騙、網絡賭博等犯罪團伙收取資金的重要通道。

涉案的深圳市愛貝信息技術有限公司成立于2010年，當時僅僅作為一家科技公司，開展聚合支付業務。在經營過程中，雖然資金交易量很大，但僅靠收取服務費盈利并不多。急于發展的“愛貝”私自設立了“資金池”，干起了非法網絡支付的勾當。

他們利用一些空殼公司作掩護，一邊替非法黃賭網站收錢，賺取高額傭金，一邊挪用“資金池”內巨額資金，企圖賺取高額投資回報。

在掌握大量的犯罪證據后，2019年8月24日，遼寧大連警方100余名警力分批抵達深圳、北京等地，準備開展集中抓捕。

除了公安機關對于“非法網絡支付”的專項打擊，人民銀行也加大了針對非法網絡支付的監督查處力度。

中國人民銀行大連市中心支行會計財務處處長 朱焱：到2019年10月末，轄內法人銀行查詢6415筆，受理緊急止付賬戶423筆，凍結賬戶115戶，堵截轄內的詐騙案件38起。

2 “抓蛋”App涉案金額高達十五億元

近萬名個人用戶被拉下水

資金是網絡黑灰產業的命脈，黑灰產業牟取暴利都需要解決網絡資金的結算問題，“愛貝”公司以“聚合支付”的形式來進行偽裝，披著“技術服務”的外衣進行非法網絡支付活動，從中牟取巨額利益。

然而，從事“非法網絡支付”并不僅是公司之間的行為，甚至有公司組織大量個人用戶參與其中，為網絡黃賭提供非法資金。

2019年1月25日，山東省煙臺市公安局接到公安部經偵局下發的一條線索，線索稱一款名為“抓蛋”的手機應用，為賭博網站等違法犯罪團伙提供“代收代付”類非法支付結算業務，涉案金額高達十五億元。

通過調查警方發現，這個犯罪團伙曾長期從事與互聯網有關的業務，除此之外，此案的涉案銀行賬戶較多，涉案地域廣，屬于比較新型的網絡犯罪。

由于犯罪團伙利用手機軟件進行不法活動，這樣包裝不僅有了合法的外衣，而且極大地方便了非法資金運轉和聚攏人氣。

為了逃離打擊，“抓蛋”軟件需要熟人推薦認證后，才能下載。因此在手機自帶的平臺、商店里面都搜索不到。而“抓蛋”的資金流轉，則由“收款員”來負責完成。

小紅(化名)是其中一個收款員。她用微信收到錢之后自己提現，提現之后再用銀行卡轉到會計的銀行卡里面，就完成了自己的任務，從而可以收到傭金。

為了多賺錢，小紅注冊了十幾個微信號，每天用四個手機排隊等單，做了三個月，賺了近萬元。但隨著監督力度不斷加強，微信號頻頻被封。收到轉款來自哪兒，又將錢轉給了誰，這些錢的來源、用途、去向，她并不清楚。

山東省煙臺市公安局經偵支隊副大隊長 梁洪超：其實這與之前把自己的銀行卡出租出借給別人的性質是一樣的，都是在為網絡賭博等違法平臺提供非法的資金支付結算業務，都是屬于違法行為，是違法的參與者。

這個非法網絡支付平臺的組織架構主要包含三個部分，第一個部分是平臺的運營管理方;第二部分是團管;第三是團長、組長以及具體的收款員。犯罪團伙組織嚴密，每個層級清晰，責任劃分明確。通過這樣的方式“化整為零”，采取螞蟻搬家方式流轉非法資金，以逃避國家機關的監管和打擊。

2019年4月2日，根據事先偵查掌握的線索，山東省煙臺市公安局抽調全市12個縣市二百多名警力，分成12個抓捕小組奔赴全國各地實施統一抓捕。

該案主犯羅某2012年海外留學歸來，在一家上市公司擔任首席技術官，年薪豐厚，可謂衣食無憂。隨著接觸的技術平臺增多，他發現了一條可以賺大錢的門道。隨即便開始自掏腰包開發軟件，幾個月后，“抓蛋”App上線運行。

為了逃避監管，他們以“零投入，高回報”為誘餌，迅速大量發展個人用戶成為“收款員”，用“拉人頭，傭金分成”的方式，大量進行非法資金流轉。短短半年時間，發展了近萬名個人用戶從事這一違法活動。

犯罪嫌疑人 羅某：肯定沒有天上掉餡餅的事情，如果說坐在家里就可以收錢的話，那么這肯定是一個騙局，或者有法律風險的問題。

隨著一系列網絡非法支付案件頻繁發案，“非法網絡支付”已經成為了支付領域的“毒瘤”。干擾了當前金融領域的秩序，危害了國家的金融安全。公安局經偵局為了打擊此類領域的犯罪，建立了大數據戰略中心，全面提升公安部數據分析運用及打擊能力。

公安部經濟犯罪偵查局金融處處長 張倫：下一步公安部經偵局和人民銀行支付清算司將密切配合，高效聯動，形成強有力的刑事打擊，形成監管合力，有力打擊整治非法網絡支付活動，全力維護金融管理秩序。

半小時觀察：

互聯網金融是近年來在金融領域出現的一種新業態，對提高效率、降低成本和改善服務發揮了積極作用。各級政府和相關職能部門也為其創造了相對寬松的發展環境。但鼓勵創新的開放態度，卻被某些不法分子當成撈取不義之財的機會。

愛貝公司的“非法網絡支付”行為打著“聚合支付”的幌子，披著“金融創新”的外衣，通過龐大的營銷隊伍，搞地毯式推廣，一旦資金鏈斷裂，就極有可能出現不法分子卷款跑路，投資者血本無歸的狀況。

而“抓蛋”App把大量個人用戶拉下水，替非法網賭團伙提供非法資金通道，嚴重影響到國家金融秩序和社會穩定。

無論業態如何花樣翻新，互聯網金融都沒有改變金融行業經營風險和管理信用的本質，因此需要接受相關部門嚴格監管。

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