存量房貸轉換，轉換后利率有何變化 這些要注意

根據央行公告，今年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR(貸款市場報價利率)為定價基準加點形成，也可轉換為固定利率。

筆者整理了一些常見問題，為讀者提供參考。

什么貸款可以轉換

央行公告稱要把存量浮動利率貸款定價基準轉換成LPR。所謂存量浮動利率貸款要同時滿足幾個要素：一是2020年1月1日前金融機構已發放，或者已簽訂合同但未發放;二是參考的是貸款基準利率;三是浮動利率貸款，不包括公積金個人住房貸款。利率水平不變的固定利率貸款等也需轉換。

有人問，“我的房貸是商業貸款和公積金貸款的混合貸，這個要不要轉換呢?”專家表示，如果是混合貸的話，這次只轉商貸的部分，公積金貸款的部分仍按原合同執行。

轉換后利率有何變化

有人問，“我的房貸是貸款基準利率打九折的，能不能直接轉換成5年期以上LPR打九折?”

答案是“不能”。專家指出，轉換成LPR后，定價方式將改為加減點，而不再采用上下浮動的方式。與之前浮動倍數類似的是，加減點的點差一旦確定，就保持不變了。

“LPR是每月發布，我想及時享受LPR下降紅利，能不能改成每月1日重新定價?”

專家表示，轉換時可重新約定重定價周期和重定價日，但商業性個人住房貸款重新約定后的重定價周期最短為一年，也可改為2年、3年甚至更長，但不能每月重新定價。

什么時候轉換

有人問，“轉換工作自今年3月1日起開始。如果這期間LPR下降了，會不會影響我的貸款利率水平呢?”

不會。個人房貸轉換時統一用2019年12月發布的LPR為基準，所有客戶在2020年3月—8月期間的任何時點轉換，同一筆貸款的點差都是一樣的，保證大家都公平。

那是不是必須要去一趟銀行呢?專家表示，轉換不用重簽合同，只需要修訂利率條款。銀行會在保護客戶利益的前提下，通過多種方式完成轉換，最簡便易行的方式是通過電子銀行、手機銀行等，這樣就不用去銀行，到時候在手機上確認一下就可以了。也可以到銀行柜臺辦理，具體方式銀行會通知。

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