多年來，小微企業作為經濟的“蓄水池”和“穩定器”，在促就業、穩民生、保發展等方面發揮了舉足輕重的作用，但小微企業融資難問題成為阻礙小微企業發展的“瓶頸”。2020年年初至今受疫情的影響，風險抵抗能力差、處于供應鏈最末端的小微企業首當其沖，小微企業的經營發展受到較大沖擊，資金困境進一步凸顯。

小微企業存在融資難融資貴問題

一是銷量下滑導致存貨積壓，流動資金短缺。溧陽市高新區產業孵化園某汽車零部件制造企業是一家專注于新能源汽車核心零部件的創新型高科技企業，先后被授予“高新技術企業”“專精特新中小企業”等稱號。據該企業財務負責人介紹，受經濟大環境的影響，2020年汽車制造業的整體銷量同比下滑30%左右，下游企業受疫情影響減少采購，企業庫存積壓嚴重，資金回籠困難。

同樣受資金短缺困擾的還有當地某防火門企業，企業主要經營范圍是防火門、玻璃防火門、防火窗、防火卷簾門等的銷售與安裝。2019年下半年開始為該市投資商在建的大型城市綜合體及部分房地產企業供貨，前后共計700多萬元的貨款并未按合同到賬，企業資金周轉出現困難，在資產均已抵押和流動資金不足的情況下向銀行貸款，貸款成本也受影響利率上浮。

二是互相擔保情況錯綜復雜，抗風險能力較差。溧陽市經開區某生態園是一家從事花卉、果樹種植、銷售，茶葉加工的生態型農企。企業負責人表示也遇到過同樣的資金困擾，為適應發展需要，決定擴大規模，多元化發展生態農業，建起了民宿、打造了盆景園藝學習體驗基地，但因為早年間幫助其他企業擔保，擔保出現問題后信譽受損，授信額度一直不高，公司也難以擴大經營，只能“拆東墻補西墻”，資金短缺一直是擋在發展途中的一堵墻。

在走訪的過程中，溧陽市財政局也發現很多本地企業有互相擔保的情況且關系錯綜復雜，一時難以理順的關系讓銀行在授信時要考慮的因素變多，無形中拖長了銀行審批流程，利率也會隨之增加，其中一家企業的資金鏈出現問題，互相擔保的企業就承擔連鎖反應帶來的沖擊，引發“多米諾骨牌”效應，企業長期維護的信譽也將頃刻崩塌。

三是融資渠道單一、融資成本較高。大部分小微企業的資金周轉主要依靠企業自籌和貸款兩種方式，但貸款往往容易出現融資難、融資貴的情況，主要體現在相對于信用高、抵押物充足的大中型企業，小微企業在向銀行等金融機構申請貸款時，貸款利率較高，后期需償還的本息較高;部分小微企業在向銀行等金融機構無法融通到資金后，會向民間借貸資本融通資金來解決資金周轉困難問題。民間借貸的門檻相對銀行等金融機構低，但借貸的利率與銀行貸款利率相比較高，直接影響企業成本的增加。

財政創新金融政策，

協同發力精準幫扶小微企業

為了破解小微企業融資難、融資貴，2020年溧陽財政部門聯合主管部門修訂完善了《溧陽市政銀擔風險補償基金管理辦法》，政銀擔基金運營以來，總體運行較為平穩。2021年在此基礎上將政銀擔進行擴圍，積極探索政銀保業務，同時與省再擔加強合作，通過國家融資擔保基金、省再擔等為政銀擔基金發揮增信分險的作用。截至11月底，政銀擔余額較年初增加1.27億元。

《溧陽市富民創業擔保貸款管理暫行辦法》自2020年實施以來，受到不少創業者和小微企業的歡迎，群眾創業熱情高漲。辦法通過拓寬貸款群體覆蓋面、降低融資成本、財政貼息支持、優化辦理流程等方式，真正做到以創業帶動就業，促進富民增收，激發全社會創業活力。為擴大創業群體受益面，2021年下半年溧陽市追加富民創業貸擔保基金，目前總擔保貸款規模可達1億元。

在普惠金融背景下，2021年下半年溧陽市積極做好“小微貸”“蘇科貸”等產品的落地工作，搭建“財政+金融”政策協同平臺，擬將原分散在各政銀合作產品之間的貸款風險補償資金池整合為一個資金池，通過發揮財政職能作用，放大財政資金的“乘數效應”，促進金融服務實體經濟提質增效。截至目前，該市已與13家商業銀行簽訂了“小微貸”合作協議，與9家商業銀行簽訂了“蘇微貸”合作協議，由散變聚、集中發力讓更多的企業享受“財政+金融”的政策紅利。

同時，加大應急轉貸資金力度，緩解企業資金周轉壓力。2020年年初溧陽市設立總規模1億元的應急轉貸資金，主要是針對全市先進制造、高端休閑、現代經濟、新型智慧“四大經濟”發展方向的建安企業、服務業企業和農業企業等。通過采用部門聯席會議的形式，幫助企業完成轉貸、續貸手續，實現“全程無縫對接”。特別是在2020年疫情以來，企業資金周轉困難的情況下，解了不少企業的燃眉之急，累計轉貸62筆，金額為16.3億元，應急轉貸資金成了企業的“及時雨”。(王蘇嵐)

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