余額寶破2%！余額寶還能“回頭”嗎？

今天，余額寶七日年化收益率，第一次跌破2%了...

簡單算筆賬，如果這個1.978%的收益率繼續延續，一萬塊錢存一年，連200塊錢利息也拿不到了。

“兩面夾擊”

物價在上漲，收益在下降，錢包真是被。

也許還有朋友會樂觀地想，它的收益不是波動的么，過幾天就漲回去了。

一個殘酷的現實是，未來只會更低

不過，。

還是回顧上面的走勢圖，余額寶成立以來，收益率的確有過起伏;但這次向下的趨勢，還挺難“回頭”的。

其實以前也多次聊過，我們正在進入一個低利率的時代。 而且受新冠肺炎疫情影響，最近各國的央行更是在拼命放寬貨幣政策，為經濟提供流動性。 中國央行也不例外，最近1個月，降準了2次，也調低了7天逆回購的利率。今年預計還會有進一步的寬松政策。 最能代表貨基收益的3個月同業拆解利率，從春節前2.8%左右的水平，現在掉到了不到1.8%。 這些動作，和余額寶有什么關系?余額寶本質上是一款貨幣基金： 貨幣市場基金主要的投資品種是短期的國債、存款、存單和質押式逆回購等資產。這些資產的收益和央行的貨幣政策、銀行間的資金面高度相關。

貨幣越寬松，金融市場越不缺錢，這些資產的收益就越低

說白了，。這個趨勢還會持續。 在這個大背景下，不只是余額寶，大部分的貨幣基金的7日年化收益率都普遍跌到了2%以下。即使換一支貨幣基金，長期來看差別也不會太大。 我們該怎么辦呢?整體的資產配置，「搭配」的價值會越來越大。分享一下我的思路，首先可以簡單分成3筆錢： ，建議不要太糾結收益率。 目前情況下，可以投資到低風險產品，如。具體買產品也可以做期限搭配。比如我的應急準備金是6萬元，我同時買7天周期、1個月周期和3個月周期的產品，各買了2萬，這樣同時兼顧靈活性和收益。 ，可以考慮配置一些，追求4-6%左右的年化收益，還是比較有機會的。 另外，完全不想冒險的朋友，可以考慮，或者。 比如工商銀行最近針對20萬起存個人大額存單，三年年利率達到了4.125%;而50萬起存個人大額存單，三年年利率也達到了4.015%。

別看現在可能還跑不贏一些中低風險的銀行理財，但也許2年后，銀行理財跌破4%了，這樣安全的大額存單，依然能夠保持4%+的收益率。 除此之外，貨基的收益降低之后，預計銀行理財子公司、券商資管、基金公司都會針對這塊投資剛需發力。 我注意到一些機構已經開始推出一些債券打底，搭配較低比例的偏股類產品的“”理財概念(+的策略還是很豐富的，可以+股票，+可轉債，甚至+股指期貨等等)： 力求在追求穩健的同時，也能博取更高的收益---目前我看到這類產品的年化收益能做到大概6-7%甚至更高，當然風險也會比純債類基金略高。 之后我會更新一期相關的專欄，歡迎收聽。 ，一部分可以考慮通過短期承受更大的波動、多冒一點險，長期賺取更高的收益——投資一些，如基金、股票。 另外，求穩的朋友，配一些目前長期鎖定接近4%的收益率，還是可以做到的。 其實，這個「搭配」的本質，是對我們的錢做好「風險隔離」。 3年內要用的錢，滿足生活需求為主，老老實實投一點中低風險的產品。今天聊的主要，是這個方向; 3年以上用不到的錢，要用睡得著的狀態去投資：能冒風險的部分，不如「用短期波動，換取更高收益」。

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