電商業(yè)務(wù)的崛起和戰(zhàn)略地位的提高，意味著未來(lái)“抖分期”的無(wú)限可能，也意味著這家互聯(lián)網(wǎng)獨(dú)角獸的金融路徑可以不止是單一的個(gè)人現(xiàn)金貸，還可以是持續(xù)性更強(qiáng)的場(chǎng)景金融。

從2017年今日頭條布局消費(fèi)金融開(kāi)始，低調(diào)的流量大佬字節(jié)跳動(dòng)就一直很少提及金融變現(xiàn)，甚至一直在極力否認(rèn)有這方面的計(jì)劃。

北京字節(jié)跳動(dòng)科技有限公司成立于2012年，“今日頭條”是它在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)最早的成功標(biāo)簽，和創(chuàng)始人張一鳴的名字一樣一鳴驚人。可能正因如此，字節(jié)跳動(dòng)的金融布局，也以今日頭條為起點(diǎn)。

雖然嘴上一直說(shuō)著不要，但身體卻很誠(chéng)實(shí)地行動(dòng)了。

今日頭條幾經(jīng)波折終于在深圳拿下了一張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照——深圳市中融小額貸款股份有限公司(下稱中融小貸)，注冊(cè)資本4億元。

三年了，字節(jié)跳動(dòng)終于收入一張頗有意義的放貸牌照。

作為一個(gè)在市場(chǎng)上已達(dá)到千億美金級(jí)別估值躋身中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)第一梯隊(duì)的新巨頭，字節(jié)跳動(dòng)的金融業(yè)務(wù)顯得過(guò)分低調(diào)。歷時(shí)三年，從新聞到短視頻，從搜索到支付，從內(nèi)容到電商，字節(jié)跳動(dòng)旗下產(chǎn)品全球總?cè)栈钊ツ昃统^(guò)了7億，已經(jīng)建立了自己的護(hù)城河。畫(huà)一幅金融的藍(lán)圖，已經(jīng)萬(wàn)事俱備了。

這張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，就是東風(fēng)。

從導(dǎo)流變現(xiàn)到聯(lián)合放貸

企查查顯示，深圳市中融小額貸款股份有限公司成立于2012年6月，實(shí)際控制人為注冊(cè)在英屬維爾京群島的一家公司Dynamic Sunrise Limited。最早中融小貸是深圳市本地小貸牌照，去年6月經(jīng)營(yíng)范圍變更為互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù)，注冊(cè)資本金也在去年從2億元變更為4億元。

今年3月中融小貸先后出現(xiàn)多次高層人員變動(dòng)，包括新增的法人、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理和多位董事。其中，中融小貸的新任總經(jīng)理李冠超，正是兩年前從真融寶跳槽去字節(jié)跳動(dòng)擔(dān)任金融科技新業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人，董事胡順香、田碩等也都來(lái)自字節(jié)跳動(dòng)。

雖然境內(nèi)股東沒(méi)有直接更換，但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，字節(jié)跳動(dòng)很可能是通過(guò)海外公司拿到的這張牌照。

目前，字節(jié)跳動(dòng)方面的金融團(tuán)隊(duì)已經(jīng)在利用中融小貸和市面上多家金融機(jī)構(gòu)洽談合作展業(yè)。

字節(jié)跳動(dòng)的金融業(yè)務(wù)的1.0時(shí)代比大多數(shù)人預(yù)期的都要長(zhǎng)。

2017年8月左右，字節(jié)跳動(dòng)開(kāi)始招兵買馬布局消費(fèi)金融。盡管字節(jié)跳動(dòng)方面一邊極力否認(rèn)，稱其公司從事金融業(yè)務(wù)的傳言不實(shí)，又一邊被媒體報(bào)道在寧夏銀川申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)小貸牌照失利。一直等到第二年7月，一款叫做“放心借”的現(xiàn)金貸款產(chǎn)品才正式上線。讓今日頭條從最初點(diǎn)擊貸款廣告收費(fèi)的導(dǎo)流時(shí)代邁向了自營(yíng)貸款品牌的誕生。

就在大家都以為字節(jié)跳動(dòng)終于要開(kāi)始放大招的時(shí)候，其金融業(yè)務(wù)又幾乎在導(dǎo)流層面停滯不前，沒(méi)有下一步動(dòng)作了。

從當(dāng)年上線到拿到這張小貸牌照之前，“放心借”前后合作了南京銀行、中銀消金、新網(wǎng)銀行等多家資金方機(jī)構(gòu)，但都只是在做導(dǎo)流業(yè)務(wù)。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，放心借除了導(dǎo)流和初篩，并沒(méi)有深度參與貸款產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)。盡管如此，字節(jié)跳動(dòng)的金融業(yè)務(wù)依然保持了“流量大廠”的高門檻，對(duì)準(zhǔn)入合作機(jī)構(gòu)要求頗多，且需要放貸機(jī)構(gòu)回傳后期數(shù)據(jù)——借用別人的牌照，給自己的金融業(yè)務(wù)探路。這也體現(xiàn)了字節(jié)跳動(dòng)對(duì)待金融業(yè)務(wù)的謹(jǐn)慎態(tài)度。

今年拿下中融小貸，也開(kāi)啟了字節(jié)跳動(dòng)的金融2.0時(shí)代——從純導(dǎo)流轉(zhuǎn)向了聯(lián)合放貸。據(jù)悉，其聯(lián)合放貸模式類似微粒貸、借唄等常規(guī)聯(lián)合貸模式，其小貸公司和其他資方按協(xié)商比例共同出資，按照實(shí)收利息分潤(rùn)，并不兜底。

但是，拿小貸牌照這不僅僅是一個(gè)金融業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)變，結(jié)合最近一年字節(jié)跳動(dòng)在金融業(yè)務(wù)上的一些新動(dòng)作，這還意味著，整個(gè)字節(jié)跳動(dòng)的流量生態(tài)都將開(kāi)啟金融變現(xiàn)的深化變革，有可能在上市前夕，向資本市場(chǎng)講出一個(gè)新的故事。

7億月活的互聯(lián)網(wǎng)大廠，電商金融會(huì)是下一站嗎？

之所以說(shuō)這張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照是東風(fēng)，是因?yàn)樽止?jié)跳動(dòng)其他的金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)其實(shí)都齊備了。

這三年里，看似放心借的導(dǎo)流嘗試就是主要涉足金融的舉措，但其實(shí)字節(jié)跳動(dòng)在流量、支付、場(chǎng)景等方面均有充分的鋪墊和準(zhǔn)備。

作為金融業(yè)務(wù)必不可少的一環(huán)，字節(jié)跳動(dòng)沒(méi)有忽略支付產(chǎn)品的重要性。2018年初，字節(jié)跳動(dòng)傳聞收購(gòu)武漢合眾易寶的一張第三方支付牌照(實(shí)際現(xiàn)在合眾易寶也對(duì)接了字節(jié)跳動(dòng)旗下主流應(yīng)用的支付服務(wù))，后來(lái)不但打通了字節(jié)跳動(dòng)旗下今日頭條、抖音、火山小視頻、皮皮蝦、多閃等各個(gè)流量平臺(tái)，還申請(qǐng)了“歲歲通”、“多閃支付”、“多閃付”、“多閃錢包”等多個(gè)支付服務(wù)相關(guān)的商標(biāo)。

2018年8月左右，字節(jié)跳動(dòng)的汽車資訊 App“懂車帝”上線后，開(kāi)始招聘汽車金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，意圖切入汽車金融市場(chǎng)。同年底，字節(jié)跳動(dòng)方面又再次申請(qǐng)注冊(cè)吾先分期、輕栗分期等商標(biāo)。

另外，字節(jié)跳動(dòng)還有一張保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照——華夏保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，并且2018年也上線了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的板塊。

不久前，有消息稱字節(jié)跳動(dòng)申請(qǐng)了“抖分期”商標(biāo)，為后期切入電商分期做準(zhǔn)備。

據(jù)悉，目前字節(jié)跳動(dòng)還成立了電商一級(jí)業(yè)務(wù)部門，統(tǒng)籌公司旗下抖音、今日頭條、西瓜視頻等多個(gè)內(nèi)容平臺(tái)的電商業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，其上海團(tuán)隊(duì)計(jì)劃在未來(lái)三年內(nèi)擴(kuò)張至2萬(wàn)人，重點(diǎn)擴(kuò)張抖音電商等團(tuán)隊(duì)。

實(shí)際上，字節(jié)跳動(dòng)旗下“抖音小店”，以及電商平臺(tái)流量及營(yíng)銷工具 “魯班電商”等電商業(yè)務(wù)正在迅速崛起，并很可能成為下一階段的核心業(yè)務(wù)板塊。而電商金融，很可能成為字節(jié)跳動(dòng)金融業(yè)務(wù)即將建立的下一城。

電商業(yè)務(wù)的崛起和戰(zhàn)略地位的提高，意味著未來(lái)“抖分期”的無(wú)限可能，也意味著這家互聯(lián)網(wǎng)獨(dú)角獸的金融路徑可以不止是單一的個(gè)人現(xiàn)金貸，還可以是持續(xù)性更強(qiáng)的場(chǎng)景金融。

其實(shí)從短短三年打造出抖音這種日活突破4億的內(nèi)容平臺(tái)來(lái)看，字節(jié)跳動(dòng)本身就是一個(gè)少有的傳奇。

截至2019年7月，字節(jié)跳動(dòng)旗下產(chǎn)品全球總?cè)栈畛^(guò)7億，總月活超過(guò)15億。

Sensor Tower發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，作為字節(jié)跳動(dòng)最近兩年爆發(fā)力最強(qiáng)的核心產(chǎn)品，抖音和TikTok在全球App Store和Google Play的總下載量突破20億次，是全球下載量最高的移動(dòng)應(yīng)用，也創(chuàng)下全球任意一款 App 的單季下載紀(jì)錄。抖音發(fā)布《2019抖音數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，截至2020年1月5日，抖音日活躍用戶數(shù)已突破4億。

據(jù)媒體報(bào)道，2019年字節(jié)跳動(dòng)全年?duì)I收超過(guò)1400億元，超過(guò)百度去年的1074億元。今年一季度，其營(yíng)收達(dá)到約400億元。雖然還沒(méi)有上市，但字節(jié)跳動(dòng)估值已經(jīng)超過(guò)1000億美元，成為了名副其實(shí)的互聯(lián)網(wǎng)大廠。

它以“推薦算法”為核心競(jìng)爭(zhēng)力開(kāi)疆拓土，以龐大的內(nèi)容矩陣建造了今天的超級(jí)流量池，并且還在向電商、游戲、音樂(lè)等領(lǐng)域橫向擴(kuò)張。拿到了金融這把鑰匙，字節(jié)跳動(dòng)的金融帝國(guó)，還會(huì)有多遠(yuǎn)呢?

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