隨著2025年進入最后一個季度，稅優型保險優惠政策進入倒計時。根據國家相關政策，在2025年12月31日前存入個人養老金或投保稅優健康險的消費者，可在2026年辦理個稅年度匯算時享受稅收抵扣，這一政策為消費者提供了年終稅收籌劃機會。目前，國內領先的互聯網保險平臺水滴保，已上線了國民慧選2號(節稅版)養老年金保險、中荷互聯網歲歲享3.0護理保險等多款稅優型保險，幫助消費者合理規劃，完善保障體系。

稅優保險：國家送出的“年終福利”

(相關資料圖)

可抵稅是稅優保險獨特的特征，稅優型保險主要包含稅優健康險和個人養老金產品兩大類，充分結合稅收優惠、保險保障、養老規劃等特性，消費者在購買這類保險產品，可以抵扣個人所得稅，因此受到消費者歡迎。

具體來看，稅優健康險是國家為鼓勵商業健康保險發展推出的政策型產品，除了節稅功能外，還有保障作用，節稅額度與個人實際收入掛鉤，每年最低保費2400元，年度最高可節稅1080元。此外，稅優健康險還具有可以帶病投保以及保證續保兩大優勢。

2022年，我國個人養老金制度正式落地，個人養老金賬戶每年最高存入金額上限12000元，資金在賬戶中僅有活期利息，如疊加商業年金保險，可實現養老規劃和增值的雙重功能，商業保險年金可根據實際情況投保，每年最高12000元，年度最高可節稅5400元。

如果同時購買稅優健康險和個人養老金，每年最高可抵14400元的個稅額度，最高可享受6480元的稅收優惠。

水滴保平臺上線多款稅優型保險產品

水滴保介紹，不少消費者會在年底前集中配置，既能享受全年稅收優惠，又能為長期健康保障和養老做好長期規劃，這是純投資類或純保障類產品無法比擬的優勢。為更好滿足用戶的多元購險選擇，水滴保平臺也上線了多款稅優型保險。以水滴保平臺最受歡迎的兩款保險為例：

國民養老慧選2號(節稅版)養老年金保險，由國民養老保險股份有限公司推出，該公司注冊資本111.5億元，股東包括工銀理財、農銀理財等17家實力機構，產品支持16家個人養老金賬戶銀行，覆蓋市場主流銀行渠道。同時提供靈活的養老金領取方案，支持領取年齡、領取頻率的變更，且現金價值明確寫入合同，不受未來利率波動影響。領取金額也具有較高競爭力，以40歲女性每年投保12000元投保3年為例，55歲起可每年領取1748.28元養老金，90歲時累計領取9.29萬，是投入金額的1.75倍。

中荷互聯網歲歲享3.0護理保險，由中荷人壽保險公司推出。該產品覆蓋嚴重阿爾茨海默癥、嚴重原發帕金森、癱瘓等10種特定疾病護理保障，因意外導致1-3級殘疾或疾病身故均可獲得一次性給付。以30歲女性年繳保費2400元、投保10年、保至終身為例，其基本保額可達52848元，是保費的2.2倍。

以年收入20.4萬-36萬元的35歲客戶為例測算，如同時足額購買以上兩款產品，則一年可以節稅2880元。

如何選擇合適產品？

水滴保提示，稅優型保險雖能抵扣個稅，但最終節稅額度與個人實際收入掛鉤，收入越高節稅越多。如想抵扣2025年的個稅，保單生效日期需在2025年12月31日前。消費者購買稅優保險時一定要仔細關注保險條款，包括保障范圍、理賠條件等，確保符合自身需求。

對于不同人群，水滴保給出差異化建議：年輕人群體更適合選擇保障期限靈活、流動性相對較好的產品，在享受稅優的同時保持一定靈活性；中年群體可重點考慮養老金屬性強的產品，為退休生活做長期規劃；臨近退休群體則可以關注產品的保證領取條款和現金價值穩定性。

稅優保險不僅是一張保單，更是長期財務規劃的重要工具。合理配置，可實現“減稅+保障+儲蓄”三重目標。

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