相互保險社添“新丁”，第5家持牌的相互保險機構拿到“準生證”。2月15日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)信息顯示，中國漁業(yè)互助保險社籌建獲批，此次籌建獲批的背后“舵手”是2020年有關部門宣布的漁業(yè)互助保險系統(tǒng)體制改革。漁業(yè)領域專屬相互保險社的獲批籌建，不僅將補行業(yè)短板，有望擴容漁業(yè)保險產品種類和范圍，為漁民帶來更多物美價廉的保險保障。

漁業(yè)互助保險社來了，四家分支機構同步籌建

漁業(yè)互助保險系統(tǒng)體制改革落地。2月15日，中國漁業(yè)互助保險社獲批籌建。

銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布的關于籌建中國漁業(yè)互助保險社的批復中，同意中國漁業(yè)互保協(xié)會與浙江省漁業(yè)互保協(xié)會等111家(名)漁業(yè)服務組織、漁業(yè)捕撈企業(yè)和漁業(yè)從業(yè)者作為一般發(fā)起會員，聯(lián)合發(fā)起籌建中國漁業(yè)互助保險社，初始運營資金5億元人民幣，注冊地北京市。擬任董事長楊斌、擬任總經(jīng)理張競。批復還顯示，銀保監(jiān)會同意中國漁業(yè)互助保險社遼寧、大連、廣西、海南等4家省級分支機構同步籌建。

中國漁業(yè)互助保險社獲批籌建尚屬虎年首例，那么，是哪陣“風”助推其如此幸運順利拿到準生證?北京商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，該社的獲批籌建離不開一份文件。2020年5月，農業(yè)農村部辦公廳和銀保監(jiān)會辦公廳聯(lián)合發(fā)布《關于推進漁業(yè)互助保險系統(tǒng)體制改革有關工作的通知》(以下簡稱《通知》)提出，中國漁業(yè)互保協(xié)會牽頭聯(lián)合有關省(市)漁業(yè)互保協(xié)會發(fā)起設立具有獨立法人資格的全國性漁業(yè)互助保險機構。該機構為專業(yè)性的相互保險組織，初始運營資金由中國漁業(yè)互保協(xié)會脫鉤后和有關省(市)漁業(yè)互保協(xié)會以借款方式注入，接受銀保監(jiān)會的監(jiān)管和農業(yè)農村部的行業(yè)指導。開展?jié)O業(yè)行業(yè)內的財產保險、責任保險、意外傷害保險、再保險等經(jīng)銀保監(jiān)會核準的保險業(yè)務。

清華大學五道口金融學院中國保險和養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生對此表示，這是漁業(yè)互助保險系統(tǒng)重大的體制改革，有助于建立規(guī)范發(fā)展的漁業(yè)風險保障體系，推動漁業(yè)保險高質量發(fā)展。“籌建中國漁業(yè)互助保險社，是漁業(yè)互助保險重大體制改革落地的重要標志。”朱俊生補充說道。

持牌經(jīng)營化解漁業(yè)互保發(fā)展制約

中國漁業(yè)互保協(xié)會是誰?該協(xié)會為何要牽頭成立相互保險社?

據(jù)中國漁業(yè)互保協(xié)會官網(wǎng)介紹，該協(xié)會是由從事漁業(yè)生產經(jīng)營或為漁業(yè)生產經(jīng)營服務的單位和個人，以及開展?jié)O業(yè)互助保險的社會組織自愿組成，實行互助保險的全國性、非營利性社會組織。

漁業(yè)互保協(xié)會及其成員過往主要為漁民和漁船船東提供財產、人身意外以及水產養(yǎng)殖等保險服務，如雇主責任險、漁業(yè)安責險、漁民人身平安險等。

此前，漁業(yè)互助保險系統(tǒng)體制宣布改革，中國漁業(yè)互保協(xié)會將剝離保險業(yè)務，一家新的相互保險社將誕生的信號彼時就已經(jīng)釋放。

近年來，隨著社會組織管理改革的逐步深入和國家對金融保險監(jiān)管的日趨嚴格，漁業(yè)互助保險此前的“協(xié)會”體制不能適應法律法規(guī)和政策要求。朱俊生對此表示，具體體現(xiàn)為，一是社團管理改革對漁業(yè)互保發(fā)展提出重大挑戰(zhàn);二是“協(xié)會”無法納入保險監(jiān)管制約了漁業(yè)互保發(fā)展。

對于漁業(yè)互保改為漁業(yè)相互的原因，首都經(jīng)貿大學保險系教授庹國柱具體分析認為，其一是漁業(yè)互保協(xié)會是社會團體，按照《保險法》，他們經(jīng)營漁業(yè)保險是不合法的，金融保險只能由經(jīng)過銀行保監(jiān)會批準的專業(yè)機構進行專業(yè)經(jīng)營。所以長期以來，漁業(yè)互保一直游離于保險監(jiān)管之外。難以得到專業(yè)監(jiān)管，企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定，被保險人的合法權益也難以得到有效保護。改為“漁業(yè)相互保險”就可以納入保險監(jiān)管之下。其二，漁業(yè)互保協(xié)會主要是做漁船保險，基層經(jīng)營主要是依靠各地漁政、港監(jiān)等行政部門協(xié)助展業(yè)定損理賠，雖然這樣的經(jīng)營體制降低了展業(yè)成本，提高了覆蓋率，但是卻形成了政企不分、管辦一體的問題，有違政府改革的宗旨和規(guī)定。

因此，在庹國柱看來，剝離漁業(yè)保險和協(xié)會的關系之后，有關主體會只管行政性活動，不再直接參與保險經(jīng)營，既符合政策精神，也有利于漁業(yè)互保業(yè)務的發(fā)展。

漁民有望獲得物美價廉產品

被業(yè)內人士戲稱為“抱團取暖”的相互保險社，是保險業(yè)中歷史悠久且具有代表性的企業(yè)組織形態(tài)。相互保險社與普通的保險公司最大的不同，就是不以利潤為追求目標。該組織能有效“補短板、填空白”，特別是在保險滲透度較低、保險服務不充分的專業(yè)領域和高風險行業(yè)，與股份制保險形成差異化、錯位化競爭，是我國保險市場合理而必要的補充。

我國目前監(jiān)管批復的有4家相互保險社，包括陽光農業(yè)相互保險公司、眾惠財產相互保險社、信美人壽相互保險社和匯友建工財產相互保險社(現(xiàn)匯友財產相互保險社)。

漁業(yè)是一種風險較高的生產經(jīng)營活動。來自中國漁業(yè)互保協(xié)會官網(wǎng)數(shù)據(jù)，截至2020年底，全系統(tǒng)累計承保漁民1399.54萬人(次)，承保漁船100.71萬艘(次)，提供風險保障3.94萬億元，共計為1.45萬名死亡(失蹤)漁民、11.69萬名受傷漁民以及11.32萬艘全損或部分受損漁船支付經(jīng)濟補償金78.22億元。

“相互保險是合作性質的保險，有利于漁民獲得符合的低廉產品。”庹國柱表示道。朱俊生也表示，中國漁業(yè)互助保險社成立后，漁民的權益有更好的保障，比如，未來可以獲取更多的財政補貼，有助于提升漁民的利益水平。

分析人士也指出，專屬保險社的成立將為漁民提供簡便實用、惠而不費的保險產品，為當前漁業(yè)保險市場“補短板、填空白”。

此外，庹國柱還表示，剝離也提供另一個信號，其他類似的“協(xié)會保險”，例如，總工會的“職工互助保險”，可以采取這種方式，做正規(guī)的相互保險。

自從2013年保監(jiān)會出臺相互保險管理暫行辦法以后，只批準了眾惠相互等三家相互保險組織，庹國柱認為，此次獲批籌建意義重大。不過，雖然看到了相互保險發(fā)展的好勢頭和社會期盼，但卻難以預料相互保險的發(fā)展前景。因為，2013年之后也沒有見到任何關于相互保險的重要法規(guī)出臺。

(北京商報記者陳婷婷胡永新)

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